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银行系金融租赁公司领航租赁“蓝海”

时间:1970-01-01 浏览量: 打印 字号:AAA
银行系金融租赁公司领航租赁“蓝海”

来源:金融时报  作者:记者 薛亮

编者按

  2007年银监会发布新的《金融租赁公司管理办法》,银行获准涉足融资租赁市场。四年来,银行 系金融租赁公司获得了长足发展,不仅促进了租赁业在我国经济中地位的提高,而且在支持经济发展方面发挥出越来越重要的作用。特别是金融租赁独具的“融资+ 融物”的优势,能够更有效地控制资金走向,直接服务于实体经济。在强调金融业要注重支持实体经济的今天,其显露的行业价值受到了普遍关注。

  虽然在30年前,我国已经有了现代租赁公司。但直到2007年,我国租赁业才出现了腾飞的转 机。当年,中国银行业监督管理委员会发布修订版《金融租赁公司管理办法》,成为我国金融租赁业步入新快速阶段的转折点。四年间,银行系金融租赁公司由零起 步到颇具规模,获得了长足发展,并成为租赁业“蓝海”上真正的领航者。

  金融租赁发力

  4年占据半壁江山

  我国租赁业起步较晚,但发展势头迅猛。目前,我国租赁业分为两大体系。一类是由商务部批准的中 外合资及外资独资租赁公司,以及商务部和国家税务总局批准的内资试点公司;另一类是银监会监管下的金融租赁公司。2007年银监会颁布新的《金融租赁公司 管理办法》,银行获准涉足租赁市场,由此开启了银行系金融租赁公司发展的新时代,进而带动了我国租赁行业整体的飞跃。

  2007年,工银租赁成为由国务院确定试点、中国银监会批准开业的第一家银行系金融租赁公司, 此后4年间,有9家银行先后成立了自己的金融租赁公司。大型商业银行中的工行、农行、建行、交行和国开行,股份制商业银行中的民生、招行、光大、兴业都相 继成立了金融租赁公司。

  不同于其他租赁公司,背后依托银行的银行系金融租赁公司,凭借着资金、技术、渠道和品牌等先天 优势,取得了快速发展。据业内人士估算,目前,我国租赁业务规模在8000多亿元,业务总量是2006年80亿元的100倍。金融租赁公司发展速度超过了 行业平均水平。据统计,2010年在租赁业新增的3500亿元业务额中,金融租赁公司就占据了半壁江山。而在金融租赁公司中,银行系金融租赁公司更是占据 了绝对主导地位。

  中国银行业协会的数据显示:截至今年9月末,国内17家金融租赁公司总资产超过4600亿元, 年末有望突破5000亿元大关。其中,9家银行系金融租赁公司总资产达3600亿元,占金融租赁公司总资产的78%;融资租赁资产超3000亿元;4年 来,银行系金融租赁公司净利润已达33.59亿元,占金融租赁公司净利润总额的比重高达68%。

  “最近三年,金融租赁公司的发展应该说非常成功。租赁业向银行资本开放,对租赁业具有里程碑式 的意义,也使租赁业在我国经济中的地位越来越显著,政策的话语权也越来越大,对整个国民经济发展、金融体系的发展都具有重要作用。”民生金融租赁股份有限 公司总裁周巍在接受记者采访时说。

  产融结合的最佳催化剂

  作为一种新兴金融工具,与信贷、债券等主要基于“企业信用”的融资方式不同,金融租赁成功地发掘了租赁物本身具有的信用。正是这种特点使得租赁成为产融结合的最佳“催化剂”,也使租赁对于我国经济的巨大支持作用显露无遗。

  近年来,随着服务和产品的创新,专业经营能力的提高,金融租赁涉足的服务领域不断扩大,包括了 基础设施建设、船舶业、装备制造业、航空、节能环保等多个被列入振兴规划的产业以及国家战略性新兴产业,通过发挥金融租赁的特点和行业优势,在帮助消化过 剩产能,促进产业结构调整和技术进步;促进节能减排,支持节能环保等国家战略性新兴产业发展;支持西部地区经济以及中小企业发展中都发挥出了其不可替代的 作用。

  结合我国能源结构调整,重点支持水电、风电等清洁能源发展,是银行系金融租赁公司近年来业务发 展的重要着力点之一。民生金融租赁最近三年内在支持清洁能源发展方面,对水力发电投入的金额达到了34亿元。工银租赁今年对大型水电站建设提供的资金支持 预计将超过60亿元。目前,水电资产在工银租赁总资产中占比约10%。

  在服务经济发展的同时,银行系租赁公司也初步摸索出了一条具有真正租赁特色的、差异化的发展道路,也找到了适合自身特点的发展方向。

  民生金融租赁从开业之始就致力于航空航运及大型设备等领域的开拓,其开展的公务机租赁业务在国 内国外都产生了广泛影响。目前,该公司以多序列、多机种以及规模近90架的公务机机队,已经成为亚洲最大的公务机租赁公司。“民生金融租赁在公务机领域的 发展,在让世界认识了我们的同时,也极大地推动了公务机市场的发展。”周巍表示。

  招银租赁公司主要以航空航运、电力电信、采矿制造等行业大中型设备融资租赁和中小企业融资租赁 为主要业务发展方向,向客户提供融资租赁、资产管理、投融资咨询等金融服务。该公司总裁张雁翎介绍,成立4年来,公司在专业的航空、航运租赁业务、中小企 业融资租赁业务上都得到了迅速发展。截至2010年,公司的租赁资产总额为225亿元,供应商租赁资产余额达18亿元。

  协同效应

  增强银行综合竞争力

  “经过几年探索,目前来看,银行系租赁公司对母行有可观的财务贡献和利润度。但更为重要的是租 赁公司对母行来说是一条产品线,弥补了银行原有产品线中的不足,增强了银行的综合竞争力,从而也留住了客户。”谈到银行系金融租赁公司在银行转型中的定位 和作用,周巍对记者这样表示。

  租赁业务还有效地支持了银行对重点客户的开发与维护,利用租赁产品的中长期特点,与银行短期产品配套服务客户,巩固了客户关系,提高了客户黏度。与此同时,租赁业务的开展,也为银行带来了结算等中间业务收入。

  对于银行而言,开展金融租赁业务不仅可以相对降低风险,提升商业银行全面风险管理的总体水平, 而且,也能扩展收入来源渠道,提升商业银行盈利水平。以民生金融租赁公司为例,截至2011年9月底,该公司总资产近600亿元,累计投放额超过880亿 元,累计利税贡献达20多亿元。

  “此外,金融租赁公司对母行的品牌也有一定的贡献度。”周巍说,由于民生金融租赁在航运和公务 机领域的崛起,很多该领域的国际客户也由此增强了民生银行(600016,股吧)的认知。包括招银租赁和工银租赁在内的其他银行系租赁公司也都表示,租赁 公司已经成为银行综合经营体系中的重要组成部分。

  “银行是基于企业信用评估企业,这决定了很多企业无法得到银行支持。银行发放贷款主要评估企业 的现金流、抵押物、信用;而租赁公司更看重资产信用,即租赁公司是基于设备的价值来提供租赁服务,所有权和使用权分离,看重未来的现金流。从而扩大了服务 范围,与银行目前加大对中小企业的支持形成互补,完善了整个中小企业融资体系。”周巍说。

  在今年银行信贷额度紧张的局面下,发挥金融租赁的优势和作用,将是金融业加大对小企业金融服务支持力度的新的突破口。

  “民生金融租赁成立之时,就专门设立了中小企业部。目前,民生金融租赁的中小企业客户达到 3000多家。”周巍认为,科技的发展使设备的技术寿命越来越短,致使企业购置设备要承受很大的无形耗损,中小企业可以通过金融租赁的方式获得并更新设 备,确保企业生产设备在技术上的先进性

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